Planejamento Financeiro
Por Roberto Sprengel Minozzo Tomchak
A situação econômica do Brasil é preocupante para a maioria dos brasileiros. Milhares de pessoas vivem com dificuldades financeiras, e de acordo com uma análise de junho deste ano (2021) da CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismos), 69,7% das famílias brasileiras estavam endividadas no primeiro semestre (e a pandemia do COVID-19 não é a única causa: em 2019, esse número era de 63,6%, um valor ainda bem alto).
Ainda, mesmo as famílias que não estão endividadas possuem diversas preocupações econômicas: inflação, crises, possibilidade de perder o emprego, mudanças políticas que podem de alguma forma afetar a sua vida financeira, e tantas outras.
Dessa forma, surge a necessidade dos brasileiros lidarem melhor com seu dinheiro, se tornando capazes não só de ter um patrimônio reservado para o futuro, mas também de manter seu poder de compra e lidar com crises.
Mas como podemos fazer isso? É aqui que entra o planejamento financeiro.
Planejamento financeiro, ou planejamento de investimentos, consiste em organizar sua vida financeira, controlando gastos e sabendo onde investir o seu dinheiro, respeitando a sua receita. Funciona como um mapa para poder chegar com mais agilidade nas suas metas financeiras de maneira saudável.
Ao realizar um planejamento financeiro, você está administrando melhor o seu dinheiro, evitando gastos desnecessários e o aplicando corretamente, criando assim um patrimônio sólido e resistente à crises. Dessa forma, é possível alcançar sonhos (como uma aposentadoria antecipada, independência financeira ou alguma viagem cara sem ter que se preocupar em ficar sem dinheiro depois dela) mais realisticamente. Planejamento financeiro não se trata de encontrar uma forma de ganhar dinheiro fácil, mas sim de conseguir um rendimento condizente com sua exposição ao risco e seus objetivos.
Ao realizar um planejamento financeiro, é importante ficar atento a alguns passos, sendo eles:
- Entender o seu perfil de investidor: o perfil de investidor te ajuda a escolher quais ativos são mais interessantes para você investir. Ele leva em conta principalmente seu conhecimento do mercado e a relação risco vs. retorno que você deseja. Há 3 tipos de perfis: conversador, moderado e agressivo/arrojado.
- Entender a sua situação financeira: alguns objetivos devem ser alcançados antes que outros, e os mais imediatos devem ser priorizados. Sanar dívidas e montar uma reserva de emergência são alguns dos que devem ser prioridade, e compreender sua situação atual ajuda muito a saber o próximo passo;
- Compreender receitas e gastos: é importante ter sua renda e seus gastos organizados (seja usando planilhas, fazendo à mão ou quaisquer outros métodos), mas mais importante ainda é que os gastos sejam realizados com consciência, pois assim somos capazes de economizar muito mais;
- Estudar sobre o assunto: existem diversas possibilidades de lidar com seu patrimônio, principalmente quando se trata de investimentos, e infelizmente, pouco se aprende nas escolas sobre o tema. Há várias formas de absorver conteúdo acerca de finanças: livros, vídeos, blogs, cursos online, e buscar aprender na prática também. Muitas dessas ferramentas disponibilizam conhecimento em diversos níveis, desde a introdução até assuntos mais complexos;
- Investir seu dinheiro: investir te permite lidar melhor com crises econômicas, se proteger da inflação, alcançar objetivos e, de maneira geral, deixar o seu patrimônio muito mais sólido;
- Estabelecer metas e as avaliar constantemente: seus objetivos podem sofrer mudanças ao decorrer do tempo, além de que o mercado financeiro também muda bastante. Assim, é essencial que você reavalie periodicamente seus objetivos e seus métodos, para descobrir se ambos ainda fazem sentido e se uma mudança de planos não seria algo a se considerar.
Em conclusão, um bom planejamento financeiro é essencial para qualquer um que queira criar um patrimônio resistente à crises e alcançar com mais facilidade seus sonhos, independente da sua condição financeira atual. Na pesquisa do CNC mencionada no começo do texto, 65,5% das famílias com renda superior a 10 salários mínimos possuíam endividamento. Note então que apenas “ganhar mais dinheiro” não é a solução.
Por ser um assunto pouco falado nas escolas, realizar esse planejamento pode ser complicado para muitas pessoas. Portanto, buscar ajuda profissional pode ser um caminho interessante. Existem empresas que fornecem serviços de assessoria de investimentos, de gestão de patrimônio ou até mesmo as que são específicas do ramo de planejamento financeiro.
Nos próximos textos desta série, iremos nos aprofundar nos conceitos mais importantes de planejamento financeiro, começando com a organização dos gastos em relação à renda. Até lá!
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