Por Pedro Franczak
Primeiros Passos no Mundo dos Investimentos
Escolhendo os Investimentos para Seus Objetivos
Durante todas essas semanas, abordamos os principais conceitos do mercado financeiro e hoje, para concluir essa série, traremos alguns dos conceitos vistos nos textos anteriores e os contextualizaremos alguns dos principais objetivos dos investidores para entender melhor o objetivo de cada investimento na prática.
Reserva de Emergência
A ideia de “guardar para quando precisar” é bastante comum, muitas pessoas que começam a investir têm como objetivo ter uma renda suficiente para mantê-los em momentos de crise, instabilidade ou desemprego.
Tendo em vista que não podemos prever quando esses momentos de necessidade podem aparecer, não é aconselhável que se tomem muitos riscos para formar sua reserva de emergência e, mesmo para investidores mais experientes, deve-se sempre preservar a estabilidade desses investimentos .
Portanto, investimentos em renda fixa são os mais populares entre as pessoas que buscam esse tipo de reserva. E, como o objetivo não é obter grandes retornos mas sim se proteger em épocas de necessidade, normalmente investidores abrem mão das aplicações com as maiores rentabilidades para terem uma maior liquidez e acesso a esses recursos no momento que for necessário.
Vale ressaltar, também, que ter uma reserva de emergência é muitas vezes visto como obrigação do investidor para que este mantenha seus investimentos mesmo em momentos de incerteza. Cabe ao investidor, porém, saber quanto é necessário ter em sua reserva. Isso pode variar de acordo com seus gastos mensais, a estabilidade de sua renda e a segurança de seu emprego. O aconselhado é que sua reserva de emergência consista em, pelo menos, alguns meses de sua despesa mensal.
Reserva de Capital
Algumas pessoas não têm objetivo de serem investidores assíduos e obter grandes retornos a partir de seus investimentos,mas apenas proteger seu patrimônio de possíveis desvalorizações.
Nos últimos anos, nós observamos um significativo aumento do dólar em relação ao real e, se compararmos com demais moedas usadas em outros países, a moeda brasileira foi a que mais sofreu desvalorização. Isso deve-se a diversos fatores como a guerra comercial entre Estados Unidos e China, o Brexit, a menor diferença entre as taxas básicas de juros brasileira e americana e, por fim, vemos a grande alta do dólar desse ano que deve-se, principalmente, ao aumento da percepção de riscos relacionados à pandemia do covid-19.
No entanto, algumas pessoas usam do mercado financeiro para reduzir os impactos que essas desvalorizações têm em seu patrimônio. Para isso, costumam optar por investimentos diversificados. Algumas das alternativas mais populares são investimentos em moedas estrangeiras fortes (como dólar ou o euro), em ouro ou em fundos e aplicações de renda fixa com maior rentabilidade.
Caixa
A maioria dos investidores que possuem investimentos em renda variável estão cientes das oscilações do mercado e acreditam na importância de ter uma parte de seu patrimônio reservado para uso em possíveis oportunidades geradas por essas oscilações.
O caixa consiste em aplicações de baixo risco que permitam que seu dinheiro se mantenha disponível para realização de maiores aportes, mas ainda te proporcionando uma pequena rentabilidade consistente.
As grandes quedas observadas na bolsa durante o começo desse ano foram positivas apenas para os investidores com um bom caixa, pois esses foram capazes de aproveitar ao máximo a situação, melhorando suas posições em bons investimentos de renda variável, reduzindo o preço médio das aplicações. Por exemplo, em ações de empresas que possuem bons resultados e capacidade de administrar a crise sem danos permanentes ao negócio, mas que viram o preço de suas ações caírem junto com todo o mercado.
Para a consolidação de um caixa, o mais escolhido são investimentos em renda fixa com alta liquidez pois, assim como no caso das situações que tornam útil nossa reserva de emergência, não somos capazes de prever quando chegam as melhores oportunidades para o uso do caixa.
Renda Ativa
Investidores que querem ganhar dinheiro na compra e venda de ativos costumam optar pelo day trade, caso queiram um retorno a curto prazo, ou pelo position trade, em caso de retorno a longo prazo.
Para o day trade, o investidor realiza uma análise gráfica ou utiliza de informações recentes para identificar os investimentos com maior possibilidade de retorno e, no caso do position, investe-se em empresas que aparentam ter grande potencial de crescimento.
Normalmente são empresas que possuem um P/L abaixo da média de seus concorrentes diretos, com vantagens competitivas e que apresentem baixo dividend yield, pois reinvestem quase todo lucro da empresa.
Renda Passiva
Objetivo dos Buy and Holders, a renda passiva é aquela obtida pelo pagamento de proventos das empresas nas quais se investe. Para isso, investidores optam por ações de empresas que pagam altos dividendos e em fundos com retornos consistentes, como FIIs. No entanto, as famosas ideias de “ganhar dinheiro enquanto dorme” e “não ter de trabalhar para viver” se tornam realidade apenas depois de uma consolidação de patrimônio investido por meio de constantes aportes e investimentos.
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